1Pe scurt
Pensie privată (Private Altersvorsorge)
Un nume general pentru tot ce faci în plus față de pensia publică, singur sau prin angajator. Include mai multe forme, cu reguli diferite. Cele mai importante sunt explicate mai jos.
Servicii
Viitorul meu
Nu poți controla tot ce se va întâmpla în viitor. Dar poți începe să te pregătești.
În Germania există mai multe forme de pensie și de economisire pe termen lung, cu reguli și scopuri diferite. Pe această pagină explicăm pe scurt principalele soluții din zona asigurărilor, ca să înțelegi ce merită verificat în situația ta.
Informații despre statutul nostru și despre remunerare: Erstinformation
De ce merită planificată din timp pensia
- Pensia publică (gesetzliche Rente) este, de obicei, mai mică decât venitul din perioada în care lucrezi.
- Timpul contează: o soluție începută mai devreme are mai mulți ani la dispoziție.
- Deutsche Rentenversicherung trimite o dată pe an o informare despre pensie (Renteninformation) tuturor asiguraților care au cel puțin 27 de ani și cinci ani de contribuții. Este un bun punct de plecare ca să vezi unde te afli.
- Dacă ai lucrat și în alte țări, merită verificat direct la Deutsche Rentenversicherung cum sunt luate în calcul acele perioade.
2Soluție individuală
Asigurare privată de pensie (Private Rentenversicherung)
Plătești contribuții, iar la pensie primești o plată lunară stabilită în contract. În funcție de contract, poate exista și posibilitatea unei plăți unice.
Unele contracte au garanții mai mari, altele depind mai mult de evoluția pieței. Ce prevede concret contractul tău trebuie verificat.
Pentru cine poate avea sens
Pentru cei care vor o soluție proprie, independentă de angajator.
Ce merită verificat
- Ce garanții are contractul
- Ce costuri are
- Cât de flexibil este (pauze sau plăți suplimentare)
- Ce se întâmplă în caz de deces
3Reguli speciale
Pensie de bază (Basisrente / Rürup-Rente)
O formă de pensie privată care se plătește lunar, pe viață. Drepturile din contract nu pot fi moștenite, transferate, vândute, gajate sau plătite ca sumă unică.
Are reguli fiscale speciale: contribuțiile pot fi deduse ca cheltuieli speciale (Sonderausgaben), până la o limită maximă.
Nu oferim consultanță fiscală. Pentru întrebări fiscale concrete este nevoie de un consultant fiscal (Steuerberater).
Pentru cine poate avea sens
Mai ales pentru persoanele care lucrează pe cont propriu (Selbstständige), dar contează situația fiecăruia.
4Prin angajator
Pensie ocupațională (betriebliche Altersversorgung, bAV)
O pensie organizată prin angajator. Adesea, o parte din salariul brut este transformată în contribuție pentru pensie (Entgeltumwandlung).
Angajații au, în principiu, dreptul la o pensie ocupațională prin transformarea unei părți din salariu. În anumite condiții, angajatorul trebuie să contribuie și el. Contractele colective de muncă (Tarifverträge) pot avea reguli diferite.
Ce merită verificat
- Ce contribuie angajatorul
- Ce se întâmplă dacă schimbi locul de muncă
- Prin ce formă este organizată, de exemplu asigurare directă (Direktversicherung)
- Ce prevede contractul
5Economisire
Economisire pe termen lung în cadrul soluțiilor de asigurare
Unele asigurări combină protecția cu economisirea pe termen lung, de exemplu pentru un scop anume sau pentru copii. Prezentăm economisirea exclusiv în contextul produselor de asigurare.
Factori care contează
Ce are sens pentru tine depinde de situația ta concretă, de exemplu de:
- Vârsta și câți ani mai sunt până la pensie
- Venitul și cât de stabil este
- Dacă ești angajat sau lucrezi pe cont propriu
- Ce contribuie angajatorul
- Ce arată informarea despre pensie (Renteninformation)
- Contractele pe care le ai deja
- Cât de flexibil trebuie să fie contractul
- Protecția familiei
- Perioadele lucrate în alte țări
Dacă nu mai poți lucra înainte de pensie, contează și asigurarea pentru incapacitatea de muncă (Berufsunfähigkeitsversicherung).Vezi Protecția mea
Ce merită să verifici?
- Știu la ce pot să mă aștept de la pensia publică (Renteninformation)?
- Am deja o pensie privată sau ocupațională și știu ce prevede?
- Contribuie angajatorul la pensia mea ocupațională?
- Ce garanții și ce costuri are contractul meu?
- Pot întrerupe sau reduce plățile dacă venitul scade?
- Ce se întâmplă cu contractul dacă schimb locul de muncă sau țara?
- Ce primește familia mea dacă mi se întâmplă ceva?
- Contractele pe care le am corespund încă situației mele?Vezi cum funcționează analiza
Ce poate arăta o analiză?
- Contractele pe care le ai sunt potrivite și nu trebuie schimbat nimic.
- Există o diferență între pensia estimată și ce îți dorești pentru mai târziu.
- Unele contracte nu mai corespund situației actuale, de exemplu după schimbarea locului de muncă.
- Comparăm contractul existent cu opțiunile pe care le putem oferi în funcție de situația ta.
Nu trebuie să schimbi totul. Mai întâi trebuie să înțelegi ce ai.
La pensie, schimbarea unui contract vechi nu este automat un avantaj. Mai întâi merită să înțelegi ce prevede.
Vrei să vorbim despre pensia ta?
Spune-ne ce ai deja și ce te preocupă. Îți explicăm, în română, ce prevăd contractele și ce merită verificat.